Od 1 lutego w ukraińskich bankach obowiązują nowe limity dotyczące przelewów z karty na kartę i między numerami. Nowe ograniczenia dotyczą klientów, którzy nie posiadają zweryfikowanego dochodu. Omówiono to we wspólnym komunikacie prasowym uczestników Memorandum, który został przekazany Ministerstwu Finansów przez banki będące sygnatariuszami.
< ►► Przeczytaj „Minfin” na Instagramie: najważniejsze wiadomości o inwestycjach i finansach
W grudniu 2024 r. NBU zorganizował briefing z udziałem szefów Niezależnego Stowarzyszenia Banków Ukrainy (NABU) ), Związek Banków Ukraińskich (AUB), PrivatBank, Sberbank, Raiffeisen Bank i Universal Bank, poświęcone podpisaniu Memorandum w sprawie zapewnienia przejrzystości funkcjonowania rynku usług płatniczych.
W dokumencie mowa jest o wprowadzeniu limitów na przelewy pieniężne, klasyfikowaniu klientów do grup ryzyka, sprawdzaniu jednoosobowych działalności gospodarczych itp. Jednak innowacje będą dotyczyć tylko użytkowników usług bankowych, którzy nie mogą potwierdzić legalności swoich dochodów.
Celem tej inicjatywy jest ograniczenie szarej strefy gospodarki, a także przeciwdziałanie działaniom terrorystycznym i sabotażowym na terenie Rosji, finansowanym przy pomocy „zrzutek”. Celem jest uniemożliwienie oszustom i innym użytkownikom o złych zamiarach korzystania z kart i infrastruktury płatniczej.
Dokument ten pomoże również dostosować obecną praktykę rynku bankowego do jednolitych standardów i wymogów prawodawstwa Unii Europejskiej.
Na dzień 27 stycznia 2025 r. 44 banki i 2 systemy płatności – NovaPay i RozetkaPay – dołączyły do Memorandum.
Limit przelewów kartowych
Przypominamy, że od 1 października 2024 r. NBU wprowadził tymczasowy, sześciomiesięczny limit na przelewy kartowe między osobami fizycznymi (P2P) w kwocie 150 000 UAH miesięcznie wyłącznie na płatności wychodzące.
Zgodnie z Memorandum od 1 lutego 2025 roku zaczęły obowiązywać ograniczenia nie tylko w przypadku przelewów P2P, ale także przelewów oryginalnych z wykorzystaniem danych IBAN w walucie krajowej i zagranicznej.
Wprowadzono ograniczenia dla klientów niepotwierdzonych dochodów :
- klienci z grupy „wysokiego” ryzyka – limit 50 tys. UAH miesięcznie; klienci „średniego i niskiego” ryzyka – limit 150 tys. UAH miesięcznie (od 1 czerwca – 100 tys. UAH).
Jednakże Memorandum nie określa stopnia „ryzykowności”. Każdy bank będzie stosował własne kryteria oceny przy otwieraniu rachunku i w procesie dalszej obsługi klienta.
Jednocześnie w dokumencie wskazano, że dla klientów z grupy „wysokiego” ryzyka weryfikacja wzmocniona środki należy zastosować w każdym konkretnym przypadku. Klienci z grup „niskiego” i „średniego” ryzyka będą sprawdzani w uproszczonej procedurze.
Banki wprowadzą także ograniczenia w liczbie rachunków (nie uwzględnia się kredytów, lokat i rachunków do wpłat w ramach programów rządowych). Klient bez potwierdzonych źródeł dochodów może posiadać nie więcej niż 3 rachunki w tej samej walucie.
Instytucje finansowe będą szczegółowo badać działalność gospodarczą nowo utworzonych przedsiębiorców indywidualnych (do 6 miesięcy) z 1 podatku grupy i będzie monitorował transakcje na rachunku zgodnie z wysokością średniomiesięcznych dochodów. Indywidualni przedsiębiorcy korzystający z ogólnego lub uproszczonego systemu 2-3 grup będą sprawdzani według własnych kryteriów podejścia opartego na ryzyku.
Banki będą monitorować transakcje płatnicze przez całą dobę, zwracając szczególną uwagę na transakcje w nocy (od 24:00 do 06:00), aby identyfikować przypadki nietypowych zachowań finansowych i zwalczać oszustwa.
Kogo nie obejmą te zmiany zgodnie z limitami
Ograniczenia dotyczące przelewów nie będą dotyczyć klientów banków o potwierdzonych dochodach (klientów etatowych i innych), a także wolontariuszy, których działalność jest udokumentowana.
Limit nie będzie obowiązywał do operacji polegających na przekazywaniu środków pomiędzy dwoma rachunkami, które klient otworzył w jednym banku.
Według szefa NBU Andrija Pysznego, ograniczenia bankowe będą dotyczyć nie więcej niż 1% bazy klientów. Dotyczy to wyłącznie klientów, którzy nie przedstawili dokumentów potwierdzających ich dochody, zwłaszcza tych określanych jako „wysokiego ryzyka”.
Przypomnijmy
Pyszny zapewnił, że NBU nie groził bankom, że zmniejszyć limity przelewów.
Dodał także, że Narodowy Bank rozważa możliwość wcześniejszego zniesienia ograniczeń, jakie wprowadził na przelewy z karty na kartę w kwocie 150 000 UAH. Ograniczenia te wprowadzono 1 października 2024 r. na okres 6 miesięcy.
🕵️ Stworzyliśmy krótka ankieta, dzięki której dowiesz się więcej o naszych czytelnikach.
💛💙 Twoje odpowiedzi pomogą nam stać się lepszymi i zwracać większą uwagę na tematy, które Cię interesują.
🤗 Będziemy wdzięczni, jeśli poświęcisz chwilę na odpowiedź na nasze pytania.
