Największe banki na Ukrainie podpisały memorandum „O zapewnieniu przejrzystości funkcjonowania rynku bankowych usług płatniczych.” Minimalny limit przelewów wynosi 50 tys. hrywien miesięcznie, a limit dotyczy wszystkich przelewów rejestrowanych za pomocą numeru IBAN.
Poinformował o tym korespondent RBC-Ukraina.
Dokument , opublikowany podpisane przez Oschadbank, PrivatBank, Raiffeisen Bank, Universal Bank, a także dwa stowarzyszenia bankowe: Niezależne Stowarzyszenie Banków Ukrainy i Stowarzyszenie Banków Ukraińskich.
Memorandum otwarty do podpisu przez banki.
Limity transakcji weekendowych
Banki zaczęły przeprowadzać giełdy w weekendy przelewy na podstawie dokumentów potwierdzających dochody:
- dla klientów wysokiego szczebla ustalany jest limit do 50 tysięcy hrywien miesięcznie;
dla klientów „średni” i „niski” poziom dochodów:
- od 1 rubla 2025 roku – w wysokości do 150 tysięcy hrywien miesięcznie,
- od 1 czerni 2025 roku roku – w sumie do 100 tysięcy hrywien za miesiąc.
Limity nie dotyczą klientów o potwierdzonych dochodach, klientów zarabiających ani wolontariuszy.
Uczestniczące banki wprowadzą wymianę na liczbę rachunków prowadzonych w jednej walucie dla jednego klienta, a nie więcej niż trzy rachunki dla klientów nieposiadających udokumentowanych dochodów. Nie ma potrzeby posiadania rachunków depozytowych, kredytowych i rachunków otwartych na rządowe programy wsparcia dla klientów (Ednovlenya, „National Cashback” i inne).
Potwierdzenie dochodów
Przekazywane są dokumenty potwierdzające dochody, m.in. ekstrakcja dokumentów/informacji w formie elektronicznej, ściśle określonych przez klienta, zatwierdzenie OK5 i OK7, złożenie oświadczenia, paski wynagrodzeń, potwierdzenie ubezpieczenia w agencjach rządowych oraz potwierdzenie dochodów członków rodziny, potwierdzenie działalności wolontariackiej.
Klienci planujący dokonywanie transakcji w ramach ustalonego miesięcznego limitu zobowiązani są do przedstawienia dokumentów potwierdzających dochody w momencie zakładania/weryfikacji rachunków firmowych. Posiadając udokumentowane dowody dochodów uczestniczące banki będą ustalać/znosić limity transakcji w zależności od możliwości finansowych takich klientów, m.in. poprzez kontrolę sumy nadhojen na rahunki.
Groupi riziku
Na podstawie dokumentu banki wprowadzą jasne zasady, począwszy od właściwej weryfikacji klientów, po realizację przelewów dla klientów o cechach fizycznych, a także dla klientów o cechach fizycznych akceptantów, z uwzględnieniem zróżnicowania pozycji profilu ryzyka klienta i planowanego zwrotu dla rynku.
Banki uczestniczące ustalą zróżnicowanie w zestawie zapisów w celu prawidłowego przetwarzania klientów w momencie instalacji wizytówek oraz w procesie dalszej obsługi:
- w oparciu o wyniki zidentyfikowanych kryteriów lub zestawu kryteriów wskazujących na „wysokie” ryzyko klienta , Konieczne jest wzmocnienie podejścia polegającego na właściwym sprawdzaniu konkretnych schorzeń skóry;
- Na podstawie wyników zidentyfikowanych kryteriów lub całości kryteriów, które wskazują na „niskie” ryzyko klienta, możliwe będzie uproszczenie procesu rzetelnej weryfikacji (bez dokumentów potwierdzających dochód), oprócz planowanego obrotu stawki:
od 1 rubla 2025 – do 150 tysięcy hrywien miesięcznie,
od 1 rubla 2025 – do 100 tysięcy hrywien miesięcznie
Propagacja metody prostej Bank skór działa niezależnie, zgodnie z polityką rządu.
Weryfikacja FOP
Banki są w domu, dzięki czemu dla nowo utworzonych prywatnych przedsiębiorców (do 6 miesięcy) od kwoty dochodów rzeki 1 grupa pożyczkowa (wysokie ryzyko) zapewni spadek rozwoju ich działalności gospodarczej w momencie instalacji linii biznesowych (istota, skala i rodzaj działalności klienta, rodzaj usług/produktów, po jakie klient udaje się do banku, transakcje finansowe, jakie klient planuje przeprowadzić w banku w ciągu około miesiąca ) i wzmocnione monitorowanie operacje w oparciu o rodzaj do wysokości przeciętnego miesięcznego dochodu/miesiąc dla 1 grupy dotacji.
Dla przedsiębiorców prywatnych w systemie dotacji podziemnych lub w systemie uproszczonym dostępne są 2-3 grupy szkolenie klienta w zakresie podejścia zorientowanego na ryzyko.
Wygląda na to, że Narodowy Bank Ukrainy wprowadził limit 150 tysięcy hrywien miesięcznie na przeniesienie cech fizycznych „z karty na kartę” po raz pierwszy – od 1 stycznia 2024 r. do I kwartału 2025 r. Limit jest ograniczony do przelewów weekendowych dla wszystkich rachunków klientów otwartych w jednym banku dla innych cech fizycznych.